今天我们来聊聊出口信用保险，先看个案例。

一、真实案例

根据蚌埠市商务部门官方通报的案例，2024年淮上区A公司（出口企业）和美国某大客户合作多年，对方规模很大，看着挺稳。2024年初，客户提完货后突然申请破产。A公司14票货物共计177万美元（约合人民币1200多万）收不回来，年底资金周转眼看就要断。唯一值得庆幸的是，他们有中国信保投保出口信用险。

结果：经过中国出口信用保险公司认定该损失属于赔偿责任，向企业支付了超1千万元人民币的赔款，解决了企业的应收账款损失和年末资金周转问题。

由此可见，出口信用保险用的时候真有作用。

二、海运险和出口信用险是不是有点迷糊？

其实很容易区分:

海运险（就是咱们FOB/CIF里说的那个）：保的是货在船上、车上的安全。船沉了、火烧了、集装箱掉海里了，它赔。货到了，发现买家赖账，它不赔。

出口信用险：保的是钱能不能收回来。它是以国家财政为后盾的政策性保险业务，

你的货发出去，客户破产赖账，拖欠货款，或者遇上进口国打仗，外汇管制钱收不回来了，保险公司按照约定赔偿你的损失（通常能赔到损失的80%-90%）。

1988年开始搞，最早是中国人保独家办，后来中国信保（中信保）专门成立并独家经营。现在政策放开了：短期业务（账期两年以内）平安、人保等商业保险公司也能卖；但中长期大项目（账期超过两年或海外投资类）还是只有中信保能做。

三、出口信用险该不该买？

出口信用险，这种保险不像车险买一年管一年，它可以根据你的订单情况来购买的，也可以按照客户来投保。

当遇到这几种情况时，你想做订单，就需要考虑投保出口信用险来降低自己的风险。

1.新客户首次合作：哪怕对方吹得天花乱坠，说自己是当地行业老大，也必须查。

2.老客户突然扩大订单：做了三年都是5万美金的单，突然下个50万，必须查他最近是不是在赌命扩张。

3.老客户账期延长：从T/T的30天变成OA的90天，必须查他现金流是不是出问题了。

四、出口信用险的隐藏功能—资信调查

在你决定想要投保出口信用险时，你可以向出口信保公司提出申请，他们会先给你做一份客户的买方资信调查，也就是对客户进行查户口，只有符合要求的客户，你才能投保出口信用险。

说到调查客户，你可能会担心，这样客户会不会知道我在查他呢。

一般95%的情况下，客户是不会知道；就算知道，专业的买家也不会因此翻脸——反而那些一听”要查我资质”就跳脚的，100%有问题。

这种调查其实是暗访，用的最多的是通过中国信保、邓白氏、科法斯（Coface）这些机构做的标准资信调查，本质是查公开数据库：

1.查他公司注册信息（营业状态、注册资本、成立时间）
2.查他银行信用记录（有没有跳票、逾期）
3.查他涉诉记录（有没有被供应商告过）
4.查他行业口碑（当地商会评价）

这些都不需要联系他本人，就像你在企查查上查国内公司一样，对方收不到任何通知。

但是当你需要对客户进行深度调查时，客户就会知道。当这个也是有条件的，比如你的申请的信用限额超过10万美元，或者标准数据库里查不到客户信息，客户所在国家风险很高。这时就需要调查银行询证，财务审计，实地调查。这时候客户肯定会知道的，因为他的银行他也会通知他有中国机构在查你的账。

只有你的客户资信审核过关后，你才可以申请投保出口信用险。

这里其实也可以反向操作，现在大家接到新客户都会做一些背景调查，但是我们有时候不能查的很全面，如果谷歌搜不到。这时候也可以花点小钱找投保公司做个买方资信调查。

多一嘴，给客户做背景调查要做在前面，千万别等出了事情才想起来查客户。

五、万一真踩雷了，怎么索赔？

说点实操的，希望你们用不上，但得知道。

如果客户真拖欠或破产了，记住两个时限：
拖欠：从该付款那天起算，30天内必须向保险公司报损
政治风险或其他：10个工作日内必须报
别拖！我见过有人觉得”再等等，客户说不定下周就付了”，结果过了报案期，保险公司拒赔，肠子都悔青了。

报损后，按他们要求提交材料（合同、提单、发票、往来邮件等），核实后就会按约定比例赔付。同时，保险公司会在海外通过法律手段帮你追讨，追回来的钱按比例返还，你不需要额外付律师费。

结语

做外贸不容易，不要辛辛苦苦一整年，一笔坏账回到解放前。

先小人后君子，该要的定金一定要，按照规章来办事。超额大订单，一定要谨慎，该做背景调查就一定做，该控制的账期要控制。

记住出口信用保险只是最后的防线，绝对不是让你去飙车的安全带。